Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как делится ипотека при разводе супругов с детьми и без в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно даже при небольшой просрочке в один-два дня банк по телефону сам напоминает о необходимости внесения платежа. Всякое бывает: человек перепутал даты или просто забыл в череде забот внести вовремя деньги. Но, если не платить дольше, банк позвонит снова, напишет письмо на электронную почту или положит его в почтовый ящик и пригласит в офис.
Алгоритм раздела ипотеки
Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:
- Официальная регистрация развода.
- Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
- В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
- При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.
Законодательный аспект
Раздел имущества супругов регламентируется в первую очередь Семейным кодексом РФ. Процессуальные нормы, связанные с судопроизводством, отражены в Гражданском процессуальном кодексе РФ.
Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества. В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде. Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать.
По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым. При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже. Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов.
Имущество, полученное во время брака по безвозмездным сделкам, – в дар, при приватизации, а также по наследству – признается собственностью того супруга, кому такое имущество передано.
По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 1\2 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации.
Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
Долг признают общим, если долг возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи и (или) все полученное было использовано на ее нужды. Например покупка квартиры.
Как делится ипотека, оформленная до брака
Это, пожалуй, самый простой вариант, не требующий разбирательств и изучения судебной практики. Если ипотечная квартира была оформлена в собственность до вступления в брак, то в случае развода она не подлежит разделу. При этом важно помнить, что супруг, не являющийся собственником, но вносящий платежи по ипотечному кредиту, может вернуть потраченные средства. Однако для этого потребуется доказать свой вклад в погашение ипотеки. Чтобы избежать судебных тяжб, юристы рекомендуют перед свадьбой составить брачный договор с указанием ответственности сторон при разводе.
Если пара не зарегистрировала отношения, но является созаемщиками по кредиту на жилье, то права получит гражданин, на которого оформлена недвижимость. В этом случае также рекомендуется прописывать условия в договоре сторон и желательно заверить документ у нотариуса.
Что будет с кредитом, если супруги не живут вместе?
Муж и жена могут не разводиться, но жить отдельно. Это называется раздельным проживанием. Официально пара состоит в браке, но у каждого своя квартира, имущество деньги и кредиты. Долги в этом случае суд признает личными, поэтому каждая из сторон в случае развода будет выполнять свои финансовые обязательства.
| Пример. Алексей и Ольга поругались, поэтому супруга уехала жить к маме. Алексей понял, что брак спасти не удастся и решил отомстить своей жене, оформив потребительский кредит на 1 млн руб. Деньги отложил, часть потратил на свои нужды. Алексей в суде попросил признать долг общим, потому что кредит оформлен в браке. Но Ольга доказала, что Алексей взял кредит на тот момент, когда она переехала жить к маме. Для этого потребовались показания соседей, а суд обязал Алексея предъявить чеки о том, что деньги были потрачены на совместное имущество. У Алексея не было никаких чеков, поэтому суд отказал ему в иске. |
Что делать, если бывший муж не платит кредит?
Когда супруг оформляет кредиты, то он это оформляет на себя и, соответственно, кредиторы будут требовать оплаты с мужа, а не с жены. НО! если поручителем выступает жена, тогда платить надо будет ей как поручителю. После оплаты кредита, жена вправе взыскать с супруга половину суммы, оплаченного кредита.
Следовательно, если жена никак не фигурирует в кредитном договоре как поручитель или созаемщик, их общее имущество не является предметом залога, то особо делать ничего не надо.
Нельзя предугадать все действия кредитных организаций, поэтому, если вдруг кредитные организации начнут предъявлять какие-либо требования бывшей супруге, то лучше обратиться как минимум за юридической консультацией, чтобы быть более уверенной и не дать кредиторам мужа обманным путем заставить гасить долги бывшего мужа.
Как разделить ипотеку при разводе. А всегда поровну? А в гражданском браке?
Ипотека в гражданском браке
Гражданским браком в России обычно называют незарегистрированные официально отношения. Юридически такого понятия в нашей стране не существует, никакими законами оно не регулируется.
Ипотеку нередко берут и в незарегистрированных отношениях. Как правило, в этом случае кредит оформляется на одного из гражданских супругов, а по факту выплачивать ипотеку могут оба.
По умолчанию государство будет считать квартиру принадлежащей тому, на кого она была оформлена: понятия совместной собственности для таких отношений в законе нет.
В случае разрыва тот партнёр, на кого ипотека не была оформлена, но кто исправно за неё платил, должен доказать законность своих притязаний на квартиру в суде. Это возможно — подтверждением могут стать банковские переводы, чеки, показания свидетелей и т. д. Но очень сложно.
Гораздо безопаснее для фактических супругов выступить созаёмщиками по кредиту, чтобы после полного погашения займа каждый из них получил свою долю в квартире.
Как отказаться от ипотеки в случае расторжения семейного союза
Отказ от ипотеки после бракоразводного процесса предполагает утрату прав на недвижимость, приобретенную по такому кредиту. В этом случае единоличным владельцем и квартиры, и кредита по ней, станет второй супруг. Этот вариант приветствуется банками в тех случаях, когда по иному не получается произвести раздел, но при этом другой супруг, становясь единоличным собственником, должен быть признан банком платежеспособным. Чтобы отказаться от прав, потребуется переоформление договора с банком.
Аналогичным способом решается ситуация, когда кто-либо из супружеской пары отказывается выплачивать свою долю по ипотеке. С другим супругом заключается договор, и неплательщик с одновременным освобождением от обязательств теряет право претендовать на долю в квартире.
Если терять долю неплательщик не намерен, но 3 месяца и более не выполняет договорные условия, то решить вопрос можно одним из двух доступных способов:
- Второй супруг сам гасит долг;
- Банк продает жилье и из вырученных денег гасится долг. Этот способ выгоден только банку, поскольку в целях продать квартиру цена на нее крайне низкая и как правило покрывает только долг самому банку.
Как развестись с мужем, если есть ипотека?
Брак – довольно непрочный союз на практике. Ежегодно отношения прекращаются в десятках тысяч российских семей. Само наличие ипотечного кредита не является препятствием для расторжения брака. Развод с мужем, если есть ипотека, будет проходить в стандартном порядке.
При отсутствии детей и взаимном согласии расторгнуть брак достаточно обратиться в ЗАГС, подать соответствующее заявление, оплатить пошлины. Развод в данном случае будет оформлен без лишней волокиты.
В остальных случаях потребуется обращение в судебные органы и уже после получения на руки судебного акта можно будет пойти в ЗАГС, где выдадут свидетельство о разводе. Сроки процедуры будут больше, но она также будет довольно стандартной.
Важно. Даже при полном согласии между супругами, имеющими несовершеннолетних детей, невозможно оформить развод без суда. Это норма установлена на законодательном уровне и обойти ее не получится.
Используйте государственную программу помощи
С апреля 2015 года в России действует постановление правительства, предусматривающее ряд мер для поддержки заёмщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.
По факту эта программа является реструктуризацией. В рамках нее предусмотрены изменения иностранной валюты кредита на рубли, снижение процентной ставки, списание неустоек, начисленных по текущему договору, и снижение суммы задолженности на сумму до 1 500 000 рублей.
Однако воспользоваться этой программой могут не все – заёмщик и сама квартира должны соответствовать заявленным требованиями. Так, на помощь могут претендовать лица, имеющие минимум двоих детей, ветераны боевых действий или инвалиды, а также работники научных или культурных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, соцзащиты и занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса. Кроме этого, проверяются доходы граждан – после осуществления выплат по кредиту заработок каждого члена семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов.
Сама квартира должна является единственным жильём семьи и быть приобретена не менее чем за один год до подачи заявки на участие в программе, а её общая площадь не должна превышать 45 кв. м для однокомнатной квартиры или 65 кв. м для двухкомнатной.
Раздел недвижимого имущества без ипотеки и детей: важные моменты
Супруги при разводе и разделе общей квартиры без участия банка могут поступить разными способами. Третья сторона в процесс не вмешивается, поэтому будет проще договориться.
Так как их доли признаются равными, то квартиру можно просто продать и разделить деньги пополам. Это удобно оформить соглашением. Такое соглашение составляется в обязательной письменной форме и удостоверяется у нотариуса. Примечательно то, что даже в браке это можно сделать. А также в браке можно заключить брачный договор. Но до брака соглашения не составляются, только брачные договора.
Оформили раздел квартиры на доли, зарегистрировали сделку в Росреестре, теперь ее можно продавать. В данном случае будут выступать в качестве продавцов две стороны:
- продавец 1;
- продавец 2.
Имущество бывшего супруга при банкротстве
Правовые последствия банкротства бывшего супруга следуют двум основным сценариям.
В первом случае расторжение брака оформляется одновременно с банкротством одного из супругов. Таким образом, порядок следующий: развод — раздел имущества — банкротство. Распределение имущества является важным звеном в этой цепи, поскольку финансовый управляющий не может распределить долю должника в имуществе банкрота.
Продажа имущества банкрота регулируется Федеральным законом № 127 и состоит из следующих этапов:
- Включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;
- Аукцион;
- Распределение доли супруга должника (обычно половина совместного имущества). Оставшаяся часть будет использована для погашения долгов в реестре кредиторов.
Однако не стоит полагать, что развод освободит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий имеет право привлекать имущество и бывшего супруга. Внезапный развод также может рассматриваться как попытка должника избежать ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Аналогичным образом, бывший супруг может преследовать свои собственные финансовые цели. В таких случаях законодатель поддерживает кредитора, требуя от должника предоставить информацию о сделках с имуществом за последние три года (с даты подачи заявления о банкротстве).
В целом, юридические последствия для бывшего супруга могут быть менее серьезными, если между разводом и подачей заявления о банкротстве прошло не менее трех лет. В этом случае раздел имущества уже произошел. Поэтому он или она не несет ответственности по долгам бывшего супруга.
После развода ипотека рассматривается отдельно. Даже после развода бывшие супруги продолжает нести гражданскую ответственность по определенным финансовым обязательствам. Таким образом, бывшие супруги обязаны отвечать своим имуществом.
Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.
Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.
Как выйти из ипотеки, взятой до оформления брака
Часты случаи, когда пара сходится и решает взять ипотеку на квартиру. Спустя время они женятся, но после разводятся. Вопрос о выплатах остается актуальным.
Пара правильно поступила с регистрацией отношений. Еще в самом начале им нужно обратиться к кредитору и сообщить, что стали официальными мужем и женой. Меняются условия по выплате – в равных половинах, пересмотрами и по другим обстоятельствам.
Имущество, нажитое до свадьбы, остается у законных владельцев.
После оформления кредита на мужа или жену
Трудоемкая процедура, требующая времени и сил. Сначала следует переписать долю/ жилье одного из супругов, в таком случае требуется предоставить нотариально заверенное заявление, что человек не забудет об обязательствах.
Действия согласуются согласием банка, предоставившего кредит на жилплощадь. Иначе просто так выйти не получится сделать, финансовому учреждению невыгодно. Главное – достаток и финансовая независимость каждого из пары. Если все пойдет хорошо, то банк выпишет специальное разрешение.
Варианты решения данной проблемы
Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:
- Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме. без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
- Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
- Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость. а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
- Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
- Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.
Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.